退休后的税务小贴士
随着退休即将到来，您终于可以不再担心从薪水中扣除税款，并且每年提交税款将变得容易！对？嗯……不一定。您仍然需要为从 401(k) 或 IRA 获得的钱纳税。实际上，在某些情况下，您可能需要调整税务策略。
你会把你的 401(k) 转存到 IRA 吗？当这些钱被分配时，你会欠什么税？一旦您开始领取社会保障福利，您是否需要为此纳税？如果您有公司股票或养老基金怎么办？这些税有不同吗？
幸运的是，就像整个工作年限一样，您可以做出一些决定来帮助减轻您的税收负担。但第一步是了解您可能欠的税种——这正是我们要开始的地方。
了解你会欠什么
在退休时，人们通常会从几个不同的来源获得收入，每个来源都有自己的税收差异。例如，乔可能会从军人养老金、他作为承包商工作时设立的 IRA 以及社会保障支票中获得分配。其中每一种都可能以不同的税率征税，并具有不同的 IRS 税表。
有些，比如养老金，甚至可以选择在年底纳税，或者每月提取（就像你在工作时用薪水做的那样）。
让我们来看看一些常见的收入来源。
您的 401(k) 和 IRA
如果您有雇主赞助的 401(k)，您可以考虑将其转入 IRA。只要您的帐户中有超过 5,000 美元，您就可以将其留在您的 401(k) 中。根据最佳投资和费用，这取决于您。
最重要的是，如果您要将钱存入单一的 IRA。确保它不会分发给您。它必须专门“转存”到符合条件的 IRA 帐户，否则您可能需要对全部金额征税。
如果您的 Roth IRA 账户中有资金，则无需担心这笔税款，因为没有强制性分配规则。您应该知道，如果在 59 岁半之前取款会受到处罚，但根据 CARES 法案，这些处罚已被免除，现在有些条款已延长至 2021 年。
社会保障
您可以从 62 岁开始领取社会保障金，但您的福利将永远减少 25% 或更多。为了最大限度地提高您的福利，如果可以的话，最好等到 66 或 67 岁（确切年龄取决于您的出生年份）。
您的社会保障福利是否会被征税取决于您从其他来源获得的收入。1 您每个月的收入越高，您的社会保障付款可能欠的税就越多。如果您确实欠税，您可以决定从您的支票中预扣税款，就像您在工作时处理薪水一样。您可以使用表格 W-4V 完成此操作。
养老金
如果您有政府或军队工作的养老金，您将像 IRA 退休账户一样缴纳税款。与社会保障福利一样，您可以选择从支票中预扣税款。当然，各州税法各不相同——有些州免除某些政府养老金。有些只对养老金支出的一部分征税。为您通过养老金获得的收入报税时，您将使用表格 1099-R。
投资
将您的部分资金投资于股票市场可能是您退休策略的一部分。请记住，您赚取的任何股息或出售股票所赚的钱都将被视为收入。即使在退休后，您仍然需要支付利息和资本利得税。当然，这取决于您的收入——您可能需要缴纳 0% 的资本利得税。2
报税时获得专家帮助
每个人的税务情况都不一样。虽然您在工作时可能有相对简单的税务申报，但这并不能保证您的退休税会如此简单。事实上，由于所有不同的收入来源，您退休后的税收可能会更加复杂。
幸运的是，有专家可以帮助您报税（甚至可以帮助您找到减轻税收负担的方法）。如果您打算自己纳税，则可以使用诸如 TurboTax 之类的税务程序。他们 更深入 由于 COVID-19，退休税，解释 HSA，并随着有关分配的规则不断变化而不断更新。
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1国税局， 关于 703 号通知，阅读本文以了解您的社会保障福利是否应纳税，2019 年 3 月。
2余额， 如何估算退休税，2018 年 10 月。